Госдума одобрила коллекторов не глядя

Фото: pressmia.ru Фото: pressmia.ru

Новостные ленты полны сообщений о растущей криминализации коллекторского бизнеса. Хроника повествует о все новых диких случаях выбивания долгов из населения. В свою очередь граждане, доведенные безденежьем до отчаяния, видят в кредиторах свою единственную проблему. И вот мы уже столкнулись с первым случаем убийства коллектора. 

Кто виноват в сложившейся ситуации и что делать, рассказал Игорь Костиков, председатель «Союза потребителей финансовых услуг», специально созданного для защиты населения от непомерных аппетитов микрофинансовых организаций и банков. 

- Госдума собирается рассмотреть закон, который урегулирует весь этот коллекторский беспредел… 

- Серьезно?! Да только благодаря Госдуме весь этот кошмар и стал возможен. Еще три года назад коллекторы были вне правового поля, но нашелся депутат Анатолий Аксаков, который вставил в закон о потребительском кредитовании строчку о том, что банки могут переуступать просроченные кредиты третьим лицам, в том числе специализированным коллекторским агентствам. А сделал он это потому, что наряду с депутатским, занимает кресло президента Ассоциации региональных банков России и представляет в парламенте интересы именно этой узкой группы своих «избирателей». 

За коллекторов тогда проголосовали и «Единая» и «Справедливая Россия». В том числе и товарищ Виктор Климов, который сейчас, вот смех, руководит проектом ОНФ «За права заемщиков». 

Не было никакой особой проблемы, но депутаты, в угоду банкам, ее создали.

Тот закон о коллекторских агентствах, который собираются читать сейчас, он не только не решает проблемы, он легализует коллекторов окончательно и, мало того, отдает их деятельность на саморегулирование, что, как мы уже видели, страшно. 

- Но коллекторы есть во всем мире. Нам, видно, тоже от этого не уйти. 

- Пока есть. Но, например, в США все идет к тому, что их деятельность зарегулируют до плинтуса и они сами загнутся. 

На самом деле, коллекторские проблемы населения связаны не столько с банками, сколько с микрофинансовыми организациями, выдающими небольшой кредит на короткий срок, но под огромный процент. Это то, что случилось в Ульяновске. Человек взял четыре тысячи, заболел, просрочил платеж, а там натекло на сорок тысяч. 

Жалобы в полицию на микрофинансовые организации только за первое полугодие прошлого года - 22 тысячи человек. За этот год, при таком развитии событий, будет сто тысяч. 

- Снова спрошу про зарубежный опыт. 

- Что касается микрофинансовых организаций, то во многих странах они запрещены. Это считается ростовщической деятельностью, не совместимой ни с христианской, ни с мусульманской моралью. В других случаях там установлена верхняя ставка. Одна из самых высоких в Австралии – 70 процентов. Это в десять раз меньше, чем у нас. 

- Как же быть, ведь кредиторов тоже можно понять. Дали деньги в долг, а их не отдают. 

- Друг мой, если кредиты выдаются, значит это кому-нибудь нужно и интересы клиента здесь рассматриваются в последнюю очередь. Ростовщик никогда не остается внакладе.

Слабой стороной является потребитель. У него нет возможности профессионально оценить риски. Это может только финансовый институт. 

Вот смотрите, значительная часть потребительских кредитов выдается на месте продажи товаров и услуг, когда человек находится перед профессиональным психологическим давлением, не позволяющим ему адекватно отреагировать. И здесь мы сталкиваемся с настоящим кредитным экстремизмом – выдать кредит любым путем, получить максимальную ставку любым путем, а потом любым путем получить долг даже с того заемщика который не в состоянии был с самого начала оплачивать этот кредит.

Это роднит явление кредитного экстремизма с мошенниками из финансовых пирамид. Обещание хорошей жизни за счет кредита. 

Условия кредитов - грабительские 

- Тем не менее, в стране растет число невозвратов потребительских кредитов. Люди, получая зарплату 20 тысяч рублей, покупают себе внедорожники, дорогие смартфоны, а потом жалуются. Мол, банк их грабит. 

- Вранье! Все подобные истории не более чем черный пиар микрофинансовых организаций и банков, которые всячески дискредитируют своих клиентов. Банки сами не имеют права давать кредит на внедорожник человеку с такой зарплатой. Существует бюро кредитных историй, доступ ко всем налоговым базам - короче, у банка есть возможность получить всю информацию о гражданине. 

Представление о том, что наши люди безответственные и не возвращают кредиты, расходится с действительностью. Уровень невозврата кредитов, по данным Центробанка, долгие годы не превышал 7,5 процента. В этом году, учитывая кризис и тяжелейшее материальное положение граждан, будет 11. Но это не новые кредиты. В разряд «плохих» перейдут кредиты, выданные до 2013 года, во времена бума рынка потребительского кредитования. 

На самом деле советское прошлое заставляет нас быть ответственными, и не надо говорить, мол, у нас плохие заемщики. У нас условия кредитов грабительские, а люди как-то умудряются их тянуть. 

- Вернемся к коллекторам. Что с ними делать-то? 

- Буквально вчера я видел результаты торгов. Один из наших крупнейших банков продал коллекторам портфель долгов за один процент от стоимости этих невозвратных кредитов!

Коллекторы в данном случае - очень удобная форма. Они могут заплатить банковскому служащему за то, что тот организовал продажу портфеля невозвратных кредитов с максимальной скидкой. Банку-то все равно. Списанный после продажи со своего баланса портфель долгов фактически возмещает за счет субсидирования государством. 

А коллекторам есть, где развернуться. Они за тысячу рублей покупают непогашенный кредит в сто тысяч, из которого человек уже заплатил банку тысяч девяносто пять, если учитывать проценты и по полной выбивают из заемщика сам долг, пени, штрафы и еще деньги за свои коллекторские услуги. Законный, спасибо депутатам, грабеж. 

- Как бороться? 

- Центробанк должен требовать, чтобы оценка кредитных рисков заемщика была проведена надлежащим образом. И штрафовать банк, у которого много невозвратных кредитов. Тогда резко снизятся и ставки заимствования. 

Кроме того, я считаю, что из закона должно быть исключено право передачи микрофинансовыми организациями и банками третьим нелицензированным лицам невозвратной задолженности граждан. 

Необходимо сделать продажу всех кредитов публичной. А в отношении потребительских кредитов включить специальную оговорку о том, что потребитель имеет привилегированное право выкупить свой кредит у банка по цене аукциона с выплатой некоторой суммы комиссионных. Вопрос будет исчерпан и все останутся довольны.

Коллекторские лоббисты говорят - это приведет к тому, что народ перестанет платить долги. Вранье полное. Мы это проходили, когда нас пугали, говоря что закон о банкротстве физических лиц приведет к тому что у нас будет полтора миллиона банкротов. За год подано всего 1226 заявлений на всю страну. 

- Что вы посоветуете должникам, которых донимают коллекторы? 

- Узнать какой банк они представляют. Посмотреть есть ли в кредитном договоре строчка о передаче задолженности третьим лицам или нет. Если есть, идти в суд. Требовать раскрытие информацию по условиям передачи долга коллекторам и их договор с банком. После этого, существует 80 процентов вероятности, что суд откажет коллекторам в требовании пеней, комиссий и платежах за услуги, что в разы уменьшит суму выплаты.

При силовых методах сразу пишите заявление в полицию и прокуратуру.

Но, долги возвращать, конечно, придется. 

Одна судьба - проиграть 

- Игорь Владимирович, как главный специалист по ценным бумагам в стране, скажите честно, в них есть смысл вкладывать деньги? 

- В целом рынок ценных бумаг является очень рисковым, и, как его бывший руководитель-регулятор (председатель Федеральной комиссии по ценным бумагам России – С.М.) могу сказать, что за последние десять лет он стал еще более рисковым. К тому же у нас сокращается количество достойных активов, куда можно вкладывать. Я никогда не советовал рядовому потребителю выходить на него самостоятельно. Но, к сожалению, все российские управляющие компании, которым, казалось, было бы можно доверить свой капитал, показали за последние годы очень плохой результат. Поэтому думайте сами. Ну и напоследок главный секрет: играть на фондовом рынке имеет смысл, только располагая суммой от 50 миллионов рублей. Иначе судьба у вас одна - проиграть. 

- А что вы можете сказать про зарабатывание на изменении курсов валют Форекс? Вся Москва завешена их рекламой. И надо всего-то десять тысяч рублей для начала. 

- Форекс - это деятельность, которая в нашей стране толком не регулируется. Из-за этого в Финпотребсоюзе мы столкнулись с тем, что огромное число граждан уже попали на Форексе, как на финансовой пирамиде. Поэтому, держитесь от него подальше. 

 

Мнение эксперта

Фото: https://yandex.ru

Денег нет, но на запуск актеров в космос есть. Спасибо, всегда на все согласным российским налогоплательщикам! Говорят, что 7,5 миллиардов рубликов вбухали на отправку актрисы и режиссёра в космос, чтобы отснять минут эдак 30 для…

Интервью

Фото: https://yandex.ru

«Я скептически отношусь к вакцинации от коронавируса, если не сказать отрицательно, -- сказал в интервью корреспонденту телепрограммы движения «Суть времени» Владислав Шафалинов, доктор медицинских наук, профессор Государственного института усовершенствования врачей Минобороны России, член-корреспондент Академии военных…

Коротко

Фото: https://yandex.ru

«С премией мира... ясности нет, как нет критериев оценки... Премию мира получил Михаил Горбачев. Его правление привело к разобщению народов, крупнейшей геополитической катастрофе ХХ века – распаду СССР. Республики, входившие в состав которого и ставшие суверенными государствами, до сегодняшнего дня переживают его разрушительные последствия. За какой «мирный процесс» ему вручили премию?»

    Вячеслав ВОЛОДИН, председатель Госдумы РФ

    На злобу дня

    Фото: https://yandex.ru

    "Я не раз подчёркивал и готов ещё и ещё повторить: советский период был вершиной русской истории. Я давно говорил: если советский строй уничтожат, тот строй, который придёт ему на смену, будет на несколько порядков ниже, это будет падение... Посмотрите, кто сейчас составляет основные компоненты российского населения. Бюрократический аппарат увеличился вдвое по сравнению со всем Советским Союзом! Более миллиона молодых и самых здоровых людей - в частной охране. Им не нужны ни образование, ни культура. Зачем? Выросло во много раз число ресторанов, магазинов и магазинчиков, палаток и ларьков, казино и прочих развлекательных заведений. Считается, что это хорошо. Но ведь там занята самая цветущая часть молодёжи, и они целыми днями слоняются, ничего не делая. Их моральный и интеллектуальный уровень близок к нулю!"

      Александр ЗИНОВЬЕВ, русский писатель, философ, социолог

      В Общественной палате Российской Федерации прошла Международная научная конференция «XI Зиновьевские чтения» на тему: «Российская цивилизация в цифровую эпоху».

      Книжный

      Фото: https://yandex.ru

      В рубрике «ПОЭЗИЯ И ПРОЗА»: анонсируем новый роман ИГОРЯ АНГЛЕРА «Операция "Ди-строфик"» с авторской версией гибели принцессы Дианы (приведены 4 главы 1 части); далее ‒…

        Go to top