Окно в мир для российской банковской карты

На прошедшей в Москве международной конференции «Банковские карты: практика и трансформация» журналистов в наибольшей степени интересовали две темы: рост доли безналичных трансакций и судьба Национальной системы платежных карт (НСПК).

 «Если взять временной отрезок с 2010 по 2015 гг., то в России доля безналичных операций с картами с 32% по количеству выросла до 75% и по сумме - с 13% до 40%», - отметил заместитель директора департамента национальной платежной системы Центробанка Олег Перестенко. По его словам, также растет доля платежей за услуги с использованием платежных карт, выпущенных отечественными кредитными организациями.

«Для банков развитие карточного бизнеса дает возможность привлечь новых клиентов, а также удержать уже существующих за счет расширения предлагаемых услуг, - отмечает главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев. - Платежи по банковским картам и интернет-банкинг становятся конкурентным преимуществом, заменяя собой создание сети филиалов и дополнительных офисов. Это дешевле, и, соответственно, экономически выгоднее».

В целом, карточный бизнес и его главная составляющая - замена операций с наличными на безналичные трансакции - развивается в полном соответствии с мировыми тенденциями, хотя и с некоторым отставанием. При этом надо отметить, что этот бизнес становится все более «национальным», «импортозамещаемым» для страхования от возможных международных рисков.

Ярким примером тому стало решение о создании в 2014 году Национальной системы платежных карт, контролируемой Центральным банком, и выпуске собственной платежной карты «Мир». НСПК создавалась для обеспечения бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств внутри России. Появление такой системы стало особенно актуальным после того, как в марте прошлого года некоторые российские банки подпали под действие американских санкций. Международные платежные системы Visa и MasterCard, подчиняясь требованиям США, перестали обслуживать карты, выпущенные этими банками. Эти международные системы были в 2015 году переведены на процессинг НСПК по внутрироссийским транзакциям.

Олег Перестенко заявил, что порядка 40 тыс. pos-терминалов и более 23 тыс. банкоматов уже открыты к приему карт «Мир». Эти карты принимают к оплате на своих сайтах компании «Аэрофлот» и «Мегафон».

«На апрель 2016 года у нас порядка 60 российских банков участвуют в платежной системе «Мир», в том числе крупнейшие - Сбербанк России, ВТБ 24, Альфа-банк, Росбанк, Россельхозбанк и ряд других», - отметил глава департамента ЦБ. По его словам, 24 банка успешно завершили тестирование карт платежной системы «Мир» в своей инфраструктуре, приступив к поэтапному оснащению своей банкоматной и терминальной сети. 9 банков уже приступили к их выпуску.

Массовая эмиссия карт «Мир» запланирована на третий-четвертый кварталы 2016 года. В целом НСПК ориентируется на выпуск банками около 16 миллионов карт «Мир» в этом году.

В целом представители кредитных учреждений позитивно оценивают появление национальной платежной системы, хотя некоторые опасаются возможных сбоев, связанных с обработкой операций по пластиковым картам.

Станислав Даныш, руководитель операционного блока МДМ Банка считает, что основной проблемой стали жесткие сроки, которые правительство и Центробанк поставили перед НСПК. Однако, благодаря тому, что построением системы занимаются лучшие эксперты российского рынка пластиковых карт, с поставленной задачей удалось справиться, отметил он.

Одним из первых подписавших соглашение с НСПК «Мир» был банк «Югра». «С конца марта все внутрироссийские транзакции, проводимые по картам нашего банка международными платежными системами Visa и MasterCard проходят обработку в операционно-клиринговом центре НСПК, - подчеркнул президент «Югры» Алексей Нефедов. - В этом году у нас появятся карты «Мир». Хочу отметить, что система, которую мы тестировали в течение месяца, работает стабильно. Это значит, что за ее будущее можно быть спокойным. Думаю, все российские банки понимают значение этого проекта для нашей страны и будут делать все возможное для его успешной реализации».

Руководство НСПК ставит перед собой довольно амбициозные задачи. Речь идет о работе не только в России, но и за рубежом. Впрочем, «говорить о полноценном выходе платежной системы на международные рынки можно будет лишь тогда, когда все российские банки будут выпускать наши карты. Это вопрос ресурсов, времени и принципиальных решений», - подчеркнул глава НСПК Владимир Комлев.

«При этом не стоит забывать, что, несмотря на рост пользователей банковскими картами, наиболее распространенный их тип сегодня - зарплатные (63%). Это выгодно и для работодателей и для кредитных организаций, но это говорит и о том, что владельцы карт психологически более привычны к наличным, - говорит эксперт Агентства финансово-экономической аналитики Михаил Кац. - Кроме того, у нас плохо развита карточная инфраструктура – банкомат легко найти только в крупных городах. Наконец, на Западе платежная карта постепенно теряет свое значение - для безналичных платежей все чаще используют смартфоны, часы, планшеты и другие гаджеты».

Что ж, по крайне мере, западный опыт может дать нашим банкирам понимание современных тенденций, что уже немало: ведь и учиться всегда проще на чужом опыте.