Валютная ипотека: Есть ли свет в конце тоннеля?

Начало 2016 года ознаменовалось яркими акциями валютных ипотечников, о которых охотно рассказывали СМИ. Это и пикетирование ресторана «Яръ», где проходило заседание национального банковского клуба при АРБ, возложение траурного венка возле офиса Нордеа Банка, приковывание себя наручниками в офисе банка «ДельтаКредит» и т.д.

По данным АИЖК, на начало 2016 года в стране насчитывается около 3,5 млн действующих ипотечных кредитов, из которых, только 0,5% (17,5 тысяч кредитов) номинированы в иностранной валюте. Суммарная задолженность по валютным ипотечным кредитам составляет 126,2 млрд рублей или около 3% от всего ипотечного рынка страны (3,7 трлн рублей). С реальными проблемами столкнулось порядка 2 тыс. человек, имеющих ипотечный кредит в иностранной валюте.

Валютные ипотечники выступили настолько заметно и сплоченно, что Ассоциация российских банков начала на своем сайте обсуждения предложений банков по рефинансированию валютных ипотечных кредитов, а также предложения валютных заемщиков.

Общероссийская Общественная Организация ФинПотребСоюз, которая ведет постоянный мониторинг ситуации с валютными ипотечными заемщиками, помогает им защищать свои права в спорах с банками, в том числе, в судах, специально для Агентства Финансово-экономической аналитики «ФинЭк» рассмотрело некоторые поступившие предложения и дало им предварительную оценку.

Если рассматривать опубликованные АРБ схемы реструктуризации, которые ряд банков предлагает своим валютным ипотечным заемщикам, а также требования самих заемщиков, то можно отметить - условия, предлагаемые кредитными институтами, довольно сильно различаются.

Конечно, ни один из банков не предложил условия, рекомендованные Банком России. Однако есть банки, которые предлагают довольно продуманные условия, способные устроить часть должников.

Так, Газпромбанк готов провести конвертацию валютных обязательств в рублевые по курсу 50 рублей за доллар и 60 рублей за евро. Абсолют-Банк готов для некоторых категорий заемщиков конвертировать доллары по курсу 57 рублей (+ставка по рублевому кредиту 12%), а Росбанк - снизить задолженность опять же для некоторых категорий клиентов на 30% (но не более, чем на 1.8 млн рублей).

Банк Москвы для тех, у кого кредиты в йенах или швейцарских франках, предлагает после конвертации процентные ставки на уровне 1-3% годовых.

Пока банковские предложения далеки от того, к чему стремятся заемщики. А заемщики добиваются конвертации по курсу на день выдачи +20%, а также отзыва исков, поданных банками против неплательщиков с ноября 2014 года.

Однако уже в ходе интернет обсуждения многие заемщики заявляли о готовности рассмотреть варианты с курсом конвертации на день выдачи кредита +30%, а это уже близко к условиям ряда банков. Так что решение проблемы возможно и зависит оно, в первую очередь, от действий финансовых институтов и настойчивости Банка России.