Перестройка кредитного рынка России

Банки работают условно по принципу - брать вклады за 10%, отдавать кредиты по 30. На разницу они и существуют. Такие махины, как Сбер, обнаглев, понижают ставки по вкладам, доводя их до 4-5%, что ниже инфляции, но население, веря в надежность данных компаний, доверяли им свои вклады, лишь бы те не сгорели у банкротов отрасли.

Механизм деятельности банков прошлых лет до последнего времени был довольно интересный, население ринулось брать кредиты и микрозаймы по заоблачным процентам, скупая все что можно, не заботясь порой, чем будут покрывать долги с появлением трудностей. Тем самым поддерживали высокий спрос и ставки на данные услуги. В свою очередь и запад, и наш ЦБ поддерживали эту игру, подсаживая экономику на кредитную иглу. Ведь не секрет, что наши банки кредитовались на Западе, поддерживая их банки, вымывая валюту из нашей экономики, ослабляя рубль.

Но настала новая реальность, санкции отрезали финансирование дешевое у них, подстегнув спрос на бакс в России, кредитный рынок рухнул, да и с выданными начались просрочки. Раньше просто выдавали кредит для погашения кредита, сейчас уловки же с перекредитованием физлиц могут и не сработать, с 1 октября вступил закон, который официально позволяет физическому лицу объявить себя банкротом, вот  и началась борьба за платежеспособного заемщика, невиданная доселе ситуация в финансовой сфере.

Что интересно, политика ЦБ довольно хитрая, он наконец то начал регулировать отрасль, расчищая банковский сектор. Усилив требования к самим банкам, заставил недобросовестных игроков гоняться за рублем, гасить долги перед ним же.  Совокупная задолженность финансового сектора перед регулятором сократилась до 1,57 трлн руб. по состоянию на 10 марта. В конце 2014 г. долг был почти в 5 раз больше и составлял 7,8 трлн руб.  Согласитесь достойный результат и это при погашении внешней задолженности РФ в 2015 году около 140 млрд. долларов. Это так сказать кнут.

Но есть и "пряник" - переложить борьбу за понижение инфляции на руки банков, игра с валютой уже опасна, да и ЦБ по рукам за это не хило давать начал, и уже рост цен начал съедать накопления не только граждан, но и банкиров. Банк России поставил свой цикл понижения ключевой ставки на паузу 11 сентября. Весьма символично, если учитывать, что показатель остановился на 11%. Между тем, в текущем году ставка денежного рынка овернайт, известная как Ruonia, падала до 10,62%. То есть российские банки могли занять друг у друга почти на 0,4% дешевле, чем у регулятора, что также значительно облегчало кредитование реального сектора. Как видим, в финансовой сфере ставки поползи вниз, одалживают хоть кому средства, лишь бы они работали.

Потому я против эмиссии в экономике, средства есть, баланс настраивается. Реальный сектор кредитуют по заниженным ставкам госсектор посредством субсидий и грантов, а  вот пока потребительское кредитование не изголодает, ставки адекватными не станут...Так что ждем-с, перестроим эту грабительскую банковскую систему.

http://cont.ws/post/226513