Ставки по кредитам в России снижаются
- Опубликовано 08 июня 2016
- Банки
- Автор: DimaPozitiv
Средняя ставка по кредитам до года физлицам в апреле упала на 2,5 п.п. до 21,79% годовых, после роста в феврале до 24,29%, говорится в информации ЦБ РФ.
Ставка в апреле текущего года была минимальной с апреля 2014 года, когда она упала сразу почти на 3 п.п., до беспрецедентно низкого уровня 21,13% с 24,11% в марте, после чего в мае вернулась к "нормальным" 25,69%.
Ставка в 2013-2015 годах была ниже 24%-ного уровня еще лишь однажды - в августе 2013 года (23,8%).
Ставка по долгосрочным кредитам (на срок свыше года) в апреле также снизилась, до 17,81% с 18,21% в марте. Однако она осталась выше февральской ставки - 17,02% (такой низкой, как в феврале, ставка не была четыре с половиной года - в сентябре-октябре 2011 года банки кредитовали под 17,0%).
Сбербанк понизил сильно ставки в мае по потребительским кредитам. Снижение составило 1,1-4,1%. Ставки по кредитам с поручительством составляют теперь от 14,9% до 22,9% годовых против 16,5-25,5% ранее, ставки по кредитам без обеспечения - от 15,9% до 23,9% против 17,5-26,5% ранее. Растут и объемы потребкредитования: в I квартале Сбербанк увеличил выдачу потребительских кредитов в три раза в годовом выражении до 156 млрд руб. Получается, что ставки в экономике России снижаются даже без изменения ключевой ставки ЦБ РФ, которая сейчас составляет 11%. Об этом также указал наш регулятор в свой пресс-релизе последнего заседания.
Другие банки понизят вслед за ним. Поэтому майские данные выйдут еще лучше. В целом ставки потребительского кредита в коммерческих банках намного выше, чем в Сбербанке. Картину портят различные банки по типу "Русского стандарта", которые кредитуют население под очень высокие проценты.
Во второй половине 2016 года произойдет рост потребительского кредитования. Это переломит тенденцию в расходах населения, которые начнут расти в реальном выражении, то есть год к году с поправкой на инфляцию
Средняя ставка по кредитам предприятиям сроком до года в апреле снизилась до 13,06%. В апреле 2016 года средневзвешенная ставка по рублевым кредитам, выданным банками РФ (без учета Сбербанка России) нефинансовым предприятиям на срок до года, включая кредиты "до востребования", снизилась до 13,06% годовых с 13,33% в марте, сообщается в информации ЦБ РФ, размещенной на его сайте.
Ставка в апреле стала минимальной с ноября 2014 года, когда она равнялась 12,38%.
В то же время ставка по предоставленным кредитам на срок свыше года снизилась в апреле до 14,06% с 14,16% в марте. Она превышает ставки в январе (13,78%) и феврале (13,34%).
Это, напомню, без учета Сбербанка России, ставки которого ниже средней. Очень важен еще один момент - это рост выпуска облигаций компаний России. Ожидается, что их объем превысит рекордный уровень 2013 года. Ставки за последние 6 месяцев сильно снизились. Раньше минимальные были 13-13,5% годовых. Сейчас 9,5-10,5%. Так размещается РЖД, Роснефть, Транснефть. Это очень важно. Таким способом излишняя рублевая ликвидность из финансового сектора уходит на развитие экономики. Напомню, что финансирование дефицита бюджета в 2016 за счет использования средств Резервного фонда активно увеличивает рублевую денежную массу. Это грозит ростом инфляции, но переток этих денег в новые выпуски облигаций исправляет ситуацию. Запущен механизм рублевого кредитования экономики России. Годовая инфляция снижается. На последней неделе она составила 0%, что произошло впервые с августа 2015 года!
Вторая половина 2016 года покажет сильный прирост размещения новых облигаций компаний страны. Произойдет скачок в повышении объема кредитования юрлиц. Это даст перелом в тенденции снижения инвестиций. Начнется их рост. Как одна из основ роста экономики в ближайшие годы.
Запад хотел полностью разрушить наш финансовый рынок и банковскую сферу. Снизилась в разы цена на нефть, произведен запрет кредитования для России на Западных рынках капитала, девальвировался рубль, спланирована паника населения, начался отток вкладов из банков, те в ответ резко повысили ставки по депозитам, повысил ставку ЦБ РФ, это всё повлекло повышение стоимости привлечения капитала для банков России и они повысили ставки для населения и бизнеса. Сложные времена были, сейчас тоже непросто. Но в целом выдержали, а ставки уже снизились к уровням до кризиса.
