Банки снижают ставки по привлекаемым депозитам физлиц

Сейчас на российском рынке привлечения вкладов наблюдается тенденция к снижению ставок. В чем причина? 

Снижение ставок по привлекаемым банками депозитам физических лиц связано с тем, что сегодня российская банковская система переходит к так называемому структурному профициту ликвидности. Это ситуация, когда динамика привлечения средств опережает динамику выдачи кредитов. 

Почему это происходит? С одной стороны, на фоне экономической рецессии в России сокращается спрос на кредиты со стороны заемщика. С другой стороны, на фоне той же самой рецессии банки увеличивают требования к своим заемщикам при выдаче им кредитов. Таким образом, сокращается и спрос, и предложение на кредитном рынке. При этом, из-за того что ключевая ставка Банка России по-прежнему достаточно высока (она почти на 3 процентных пункта превышает уровень инфляции в стране), ставки по кредитам остаются высокими, и это тоже отпугивает довольно большое количество заемщиков. В итоге, на российском кредитном рынке в настоящее время наблюдается рецессия - с начала года объем выданных кредитов сократился. 

На этом фоне банкам становится менее выгодно привлекать средства клиентов по достаточно высоким процентным ставкам. Хотя в настоящее время ставка топ-10 крупнейших банков, оперирующих на розничном рынке, также превышает уровень инфляции (уровень инфляции за 12 месяцев составил 7,5%, а средняя ставка топ-10 банков превышает 9% годовых), банки снижают ставки по привлекаемым депозитам физических лиц. То есть это вполне нормальный процесс в нынешней ситуации с банковской ликвидностью в условиях перехода структурного дефицита к структурному профициту ликвидности на банковском рынке. 

Изменение данной тенденции возможно, скорее всего, только в момент существенной активизации деловой активности в стране и, соответственно, роста потребностей в кредитных ресурсах. Тогда банки получат больший стимул к тому, чтобы и кредитовать предприятия, и граждан, и привлекать от них ресурсы по более высоким ставкам.