Молчание ЦБ

Похоже, у нас в стране скоро появится новая спецслужба. И планируют ее создать, кто бы мог подумать, на базе Центрального банка РФ. Теперь регулятор будет проверять не только финансовые организации, но и компании, которые обращаются в банки за кредитами.

В распоряжении СМИ оказался так называемый «Акт визуальной оценки бизнеса». В соответствии с этим документом сотрудники ЦБ будут посещать офисы компаний-заемщиков банков и проверять их деятельность. Задача: выяснить, реальные ли это фирмы, занимающиеся экономической деятельностью, либо однодневки, которые выкачивают кредиты из банков и используют их для незаконных операций.

Сотрудники ЦБ должны убедиться, что у компании-заемщика есть устав, свидетельство о регистрации, основная и дополнительные печати, наличие вывески на фасаде здания, наименование компании внутри здания, бланки в типографском исполнении, таблички на дверях с наименованием подразделений или фамилиями сотрудников и проч.

Будет проверен вид деятельности, который ведет компания и какого рода услуги оказывает, совпадает ли адрес регистрации заемщика с местонахождением его офиса. На месте регистрации сотрудники ЦБ должны классифицировать офис заемщика (жилое/нежилое помещение, склад, магазин, промышленное предприятие и т.д.). Будут выяснены статус помещения и данные свидетельства о праве собственности либо договоров аренды/субаренды.

В соответствии с Анкетой будет проверено наличие в офисе электричества, воды, туалета, отопления, телефонной связи и интернета. Если офис охраняется, то сотрудники охраны должны знать о нахождении фирмы-заемщика на этой территории. Проверят штатное расписание, трудовые договоры и трудовые книжки сотрудников. Посчитают столы, стулья, диваны, кресла, шкафы, сейфы, компьютеры, а самое главное - количество сотрудников в офисе – оно должно совпадать с количеством и ассортиментом оргтехники!

Насколько будет результативна такая проверка? С одной стороны, компании-однодневке как правило не нужен солидный офис, дорогое оборудование и куча сотрудников. С другой – как быть IT-фирмам, создающим передовое программное обеспечение и заключающее миллионные контракты, если все работы идут на аутсорсинге (субконтракторы при этом сидят где-нибудь в Индии или Чехии), а офис – комната в 30 кв. метров, два стола, телефон и пара компьютеров, для директора и бухгалтера? 

Кроме того, у многих реально работающих фирм юридический адрес не всегда совпадает с фактическим. Да и насчет солидного офиса вопрос скорее философский. Будут деньги – будет и офис с навороченной техникой, кучей людей, длинноногой секретаршей и аквариумом с акулой в приемной. Хоть на день, хоть на неделю, хоть на месяц.

В принципе, представители ЦБ и раньше могли при проведении серьезных проверок банков выезжать по адресам отдельных заемщиков, если возникали какие-либо подозрения. Но сейчас, похоже, такие проверки хотят сделать регулярными, для начала подведя под них некую нормативную базу.

Будем надеяться, что в ЦБ знают, что делают и что уровень экономических преступлений после таких проверок резко упадет. Хотя я всегда считал, что с преступностью у нас должны бороться правоохранительные органы, а не банки. А название «Акт визуальной оценки бизнеса» почему-то вызывает какие-то неясные ассоциации с коррупционными схемами. Впрочем, может, я чего-то не понимаю?

А представители ЦБ на вопросы СМИ почему-то не отвечают…