На российском финансовом «поле чудес» появились новые «лисы Алисы»

Практически каждый россиянин сегодня так или иначе имеет дело с банками и их продуктами – вкладами, счетами, банковскими карточками. Особенно любимо нашими соотечественниками кредитование во всех его видах, будь-то потребительский кредит, автокредит или ипотека. Кто-то с помощью заемных средств хочет поправить свои материальные или жилищные условия, а для других – это единственный способ протянуть от получки до зарплаты.

При этом число россиян, вступивших в кредитные отношения с банками, и суммы которые крутятся в этой сфере, просто фантастические и растут из месяца в месяц. Скажем, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), на начало 2017 года открытые кредиты были у 45 млн россиян. Их общая сумма - 10,7 трлн рублей. Объем обязательных платежей по этим займам за год составил 4,6 трлн рублей, из них 1,8 трлн ушло на оплату процентов. Сейчас эти цифры, конечно, подросли.

Естественно такие суммы не могли оставить равнодушными финансовых мошенников и аферистов всех мастей, которые уже изобрели и с успехом используют для отъема денег у наивных сограждан массу хитрых технологий - скимминг, фишинг, фарминг, "Ливанская петля" (траппинг), вредоносные вирусы в банкоматах, вербовка обнальщиков чужих карт за небольшую плату и т.д.

На днях армия «котов Базилио и лис Алис», которые «окучивают» бескрайнее финансовое «поле чудес» в России, пополнилась новыми персонажами. На охоту за содержимым кошельков сограждан вышли «расстрахователи», «раздолжнители» и «разблокировщики».

«Расстрахователи» - настоящие или липовые юристы, которые обещают доверчивым клиентам банков, что помогут снять с них навязанную страховку, которую этот клиент уплатил при оформлении кредита.

У этой разновидности мошенников есть своя дифференциация. Часть из них – обычные практикующие юристы, которые за вознаграждение обещают вернуть такую страховку, правда, если речь идет об индивидуальных договорах страхования с еще не истекшим периодом охлаждения. А вот два других вида «расстрахователей» не столь безобидны. Первые – создают видимость активной деятельности – заваливают банки исками, заявлениями, запросами, которые в этих самых банках практически автоматически идут в корзину для мусора. А вот другие под видом оформления таких запросов собирают персональные данные доверчивых клиентов, чтобы увести средства со счета или набрать займов на их имя.

В настоящее время никто на финансовом рынке с «расстрахователями» не борется, так как незаконность их действий при существующей нормативной базе доказать весьма проблематично. Банки фактически стараются просто их игнорировать.

Параллельно с «расстрахователями» развиваются еще две разновидности финансового мошенничества. Это «раздолжнители», которые за умеренное вознаграждение обещают избавить клиента от долга либо добиться его уменьшения и реструктуризации, и «разблокировщики», которые предлагают вычеркнуть из федерального стоп-листа граждан, которым дважды было отказано в банковских операциях ввиду их подозрительности. После такого афронта подобным клиентам, как правило, банки и другие финансовые учреждения вообще отказывают в обслуживании.

Стоит отметить, что и те, и другие сознательно вводят сограждан в заблуждение. Скажем, что касается «разблокировки», то такой механизм вывода клиента из «черного списка» на сегодня вообще не разработан – то есть его нет.

Часть экспертов связывает надежды на некоторые успехи в противодействии новоявленным аферистам с институтом детективов для борьбы с мошенниками на страховом рынке, который может вскоре появится в России. Другая часть считает, что уже сейчас несколько поприжать «расстрахователей» могут силовики, если, конечно, займутся проблемой.

Между тем, те, кто занимается распространением финансовой грамотности среди населения, в очередной раз напоминают доверчивым россиянам о несложных правилах и принципах, связанных со страхованием.

Согласно российскому законодательству, заемщик обязан страховать только объект залога, который остается в его пользовании (например, ипотечное жилье или приобретаемый в кредит автомобиль). Все остальные виды страховок — добровольные. Но финансовые организации чаще всего об этом умалчивают.

Если банк требует от клиента заключить страховой договор по потребительскому кредиту, то подобное требование противоречит ст 421,934 ГК РФ, а также Закону «О защите прав потребителя».

Кроме того, если банк или иная финорганизация навязала клиенту страховку, то для возврата средств за нее обращение к юристам не требуется — процедура предельно проста. С 1 июня 2016 года ЦБ РФ ввел так называемый «период охлаждения»: в течение 5 дней клиент может отказаться от страхового полиса и потребовать уплаченные деньги обратно — полностью или частично (если договор уже вступил в силу). Причем, лучше всего официально отказаться от навязанной услуги в день подписания кредитного договора. Это гарантирует возврат страховой премии в полном объеме.

Ну, и последнее. Страхование от рисков при кредитовании — вещь полезная, но оформлять полис лучше у страховой компании, чем в банке — так он будет минимум на 10% дешевле.

Владимир Капитонов, Агентство СЗК