Владимир Авденин: Каждой семье необходима «финансовая табуретка»

Многие вещи мне, как независимому финансовому советнику, в работе с людьми помогают объяснить образные сравнения. Одним из важнейших символов является "финансовая табуретка":

Какое отношение этот рисунок имеет к личным финансам? Чтобы устойчиво стоять - табуретке необходимо минимум три ножки. Если их будет две, или одна - табуретка мигом рухнет. 

Также и грамотной в финансовом отношении семье необходимо три финансовые "ножки", чтобы обеспечить себе финансовую стабильность. Каковы же эти компоненты финансовой стабильности? 

1. Наличный запас 

Это нужное количество наличных, или же высоколиквидных средств. В жизни много ситуаций, когда срочно нужны деньги. Например - внезапная затяжная болезнь, или потеря работы. Если у вас есть денежный резерв, вы спокойно решите возникшие проблемы. Но если денег нет - это может привести к серьезным потерям. 

Например, человек без денежного запаса теряет работу. Ему нужно есть и платить по счетам – поэтому он вынужден очень быстро устроиться на другую работу. Что в результате? Скорее всего - неинтересная должность со скромной зарплатой, и отсутствие перспектив. Если он мог бы позволить себе 2-3 месяца искать работу - результат был бы много лучше. 

Поэтому обязательно имейте денежный резерв! Рассматривайте его как финансовый буфер, смягчающий удары судьбы. Какого размера нужен резерв? Общепринятые рекомендации таковы: одинокому человеку наличный запас должен обеспечить жизнь на 3-6 месяцев в отсутствии всяких доходов. Для семейного человека резерв должен позволить жить 6-12 месяцев без всяких доходов. 

Наличный запас удобно хранить на карточном счету. Если срочно потребовались деньги - вы их снимете в ближайшем банкомате. Только не забывайте восстановить свой запас, если вы им воспользовались. 

2. Страхование жизни 

Этот инструмент защищает семью при фатальных событиях. Мы возим запаску в автомобиле - она позволит продолжить путь, если колесо выйдет из строя. Страхование жизни обеспечит семье "запасной доход" на тот крайний случай, если кормилец уйдет из жизни. Это позволит семье и в крайних обстоятельствах продолжать жизненный путь, обеспечивая детей и выполняя намеченные планы. 

Страхование жизни - важнейший элемент финансовой стабильности любой семьи. Это фундамент, на котором строится финансовое благополучие. И это не красивые слова. 

Задумайтесь - если все то, что человек заработал и создал, и заработает и создаст в будущем, есть плод его жизни - нужно ли эту самую жизнь защищать? Да как зеницу ока! Для этого существует единственный инструмент - это страхование жизни. 

3. Хороший инвестиционный план 

Третья ножка финансовой табуретки - это хороший инвестиционный план для нашей семьи. Этот инструмент позволит за счет регулярных сбережений на протяжении длительного времени создать целевые фонды, и пенсионный капитал. 

Каковы приоритеты у этих задач? 

Если у вас сейчас есть деньги для страхования жизни с нужной защитой - сделайте это на первом шаге, далее создайте денежный НЗ. Если денег для открытия полиса сейчас нет - накопите их. 

Открытие инвестиционного плана - только на третьем шаге. Вы же не начнете строить дом с крыши, правда? Прежде, чем начинать инвестирование, нужно обеспечить крепкий финансовый фундамент для вашей семьи, открыв хороший контракт по страхованию жизни. 

Потому что даже в самый распрекрасный инвестиционный план нужно делать взносы. Уйди кормилец – любые инвестиции тут же прекратятся, а дети останутся голы и босы. Поэтому сначала мы защитим кормильца, доходы которого позволяют семье инвестировать. И только потом мы эти инвестиции начнем. 

Задумайтесь – сколько элементов финансовой стабильности есть у вас? Сколько ножек у вашей табуретки? К сожалению, у многих людей она плашмя лежит на полу. Или балансирует на одной-двух ножках, рискуя вот-вот рухнуть. 

Владимир Авденин, независимый финансовый советник – для Агентства ФинЭк