Индекс народного доверия банкам (Индекс KimBel) (ноябрь 2016 г.)

Банковские услуги прочно вошли в нашу жизнь. Граждане размещают свои средства на банковских депозитах, значительная часть населения регулярно пользуется кредитами, осуществляет денежные переводы и платежи. Заинтересованы в работе с населением и сами банки. Но разные банки заинтересованы в разной степени. Как определить, какая же кредитная организация наиболее лояльна по отношению к гражданам?  С какой организацией стоит иметь дело, а от общения с какой лучше воздержаться? Подсказать ответ могут сами граждане, «голосующие рублем».

О степени доверия банкам свидетельствует изменение суммы вкладов – ведь раз клиенты увеличивают свои вложения, значит, они банку доверяют, а банк, в свою очередь,  создает наиболее благоприятные для них условия. Аналогично с кредитами – банк, проявляя заинтересованность в клиентах, разрабатывает наиболее привлекательные продукты. По идее, если совместить эти два показателя, то можно в первом приближении определить клиентоориентированность банка.

Попробуем сконструировать простой и понятный индекс. Его можно назвать «индексом клиентоориентированности», «индексом доверия», «индексом  привлекательности».

Итак, составим список из 30 банков (АК Барс, Альфа банк, Банк Санкт-Петербург, БИН банк, ВТБ 24, ВТБ – Банк Москвы, Газпромбанк, МДМ, Московский индустриальный банк, Московский кредитный банк, Московский областной банк, Промсвязьбанк, Райфайзен, Росбанк, Россельхозбанк, Российский капитал, Россия, Рост банк, Русский стандарт, Сбербанк, Связь банк, Ситибанк, СМП Банк, Совкомбанк, Траст, Уралсиб, Уральский банк реконструкции и развития, ФК «Открытие», Югра, Юникредит банк), ранжированных по величине активов. Потом присвоим ранги (от 1 до 30) банкам из этого списка в соответствии с приростами вкладов физических лиц за месяц. (В случае, когда зафиксированы отрицательные приросты, то есть уменьшение, ранги присваиваются с так называемым «переходом через ноль»). Аналогично проранжируем «тридцатку» по приросту кредитов, выданных физическим лицам. Полученные ранги сложим.

Банк с наименьшим суммарным рангом займет первую строчку нового списка. И так далее до тридцатого.

К сожалению, даже банки из числа первых 30 в современных жестких экономических условиях не всегда работают с прибылью. Заметим, что для банка убыток на коротком отрезке времени отнюдь не фатальное событие. Важна динамика - если убыток неуклонно растет, то банк идет к завершению своей деятельности. Но нередко ему удается ситуацию поправить и успешно функционировать в дальнейшем. Однако отметить, что банк в данный момент работает с убытком, необходимо.

Индекс отнюдь не претендует на абсолютную истину, тем не менее, может служить ориентиром в мире финансов. Дополнительную полезную информацию можно получить, изучая динамику индекса по каждому банку, перемещение кредитной организации внутри группы. Но такая информация станет доступной по мере накопления статистической базы.

Михаил Беляев, главный экономист ИФРУ, ведущий аналитик Агентства ФинЭк