Павел Самиев: Малый и средний бизнес должен уметь пользоваться финансовыми инструментами

В настоящее время в России зарегистрировано около 5 млн. малых и средних предприятий и предпринимателей. Но только половина из них работают – остальные либо «заморожены», либо сдают нулевую отчетность. Во многом это связано с те, что МСП не могут получить финансовые ресурсы, необходимые для развития. Оценить существующую проблему было призвано исследование уровня доступности финансовых услуг для малого и среднего бизнеса FINDEX SME, подготовленное по итогам опроса, проведенного Корпорацией МСП, аналитическим центром НАФИ и Общероссийской общественной организацией «Деловая Россия».

Рассказать о результатах исследования, основных его выводах, проблемах, которые надо решить МСП мы попросили рассказать Павла Самиева, управляющего партнера НАФИ, исполнительного директора АЦ «Институт страхования».

 

- Павел Александрович, какие основные выводы были сделаны по результатам этого исследования? И какие меры по поддержке МСП будут наиболее эффективны?

- Что касается результатов исследования, то мы пришли к следующим выводам.

Первое. По результатам опросов предпринимателей оказалось, что самым существенным барьером для оказания реальной финансовой поддержки МСП является непрозрачность и плохая доступность информации о финансовых инструментах для малого бизнеса. Это огромная проблема, потому что предприниматели зачастую просто не в курсе, куда и к кому можно обратиться за разными финансовыми инструментами, в том числе и за господдержкой. Они не знают ни своих возможностей, ни требований, ни условий, на которых можно получить финансирование.

Поэтому в первую очередь мы предлагаем значительно улучшить информационную политику, касающуюся работы с предпринимателями. Больше внимания уделять работе через профессиональные объединения. У Корпорации МСП, «Опоры России» и «Деловой России» есть для этого все возможности.

Второе – это расширение системы гарантий, увеличение ее объемов при одновременном снижении бюрократической нагрузки. Потому что важным элементом инфраструктуры поддержки МСП является действующая система распределения рисков между собственно банками и другими компаниями и институтами, которые работают в системе поддержки предпринимательства и могут обеспечить  выпуск гарантий и поручительств.

И третье. Важно не распылять средства. А обеспечить адресную, точечную поддержку отдельных, наиболее перспективных отраслей и представителей МСП.

Если же говорить в целом, что в настоящее время существует много инструментов и финансовых продуктов специально предназначенных специально для МСП. Поэтому в этой области нет необходимости что-то кардинально менять. Нужно, чтобы вся эта система эффективно заработала и предприниматели научились ей пользоваться.

- Специалисты в целом положительно оценили проведенное исследование. Планируется ли поводить подобный мониторинг в будущем?

- Мы планируем проводить подобные исследования как минимум два раза в год. Поскольку для нас очень важно отслеживать динамику – эффективность инструментов поддержки МСП, интерес к ним со стороны предпринимателей, появление или исчезновение барьеров, мешающих развитию, и, наоборот, возникновение каких-либо точек роста.

При проведении исследования мы учитываем международный опыт – как аналогичные индексы доступности финансирования для МСП считают за рубежом. И вносить какие-то изменения в методику исследования мы не планируем – важна сопоставимость результатов. Некоторые изменения пройдут только в области смещения акцентов на другие инструменты, такие как лизинг, факторинг, софинансирование и т.д., которые являются альтернативой стандартным банковским кредитам.

- Сейчас много говорится о непомерно высоких процентах по кредитам для предпринимателей. И вот недавно Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам на несколько процентных пунктов, затем его примеру последовали коммерческие банки. Как Вы считаете, с чем связано такое решение банков? Насколько оно своевременно и действенно? Приведет ли к позитивным результатам для экономики в целом?

- Снижение ставок по кредитам физическим лицам и предпринимателям в последние полгода происходит достаточно стабильно. Во-первых, потому что снижалась ключевая ставка ЦБ. В прошлом году понижение ставки происходило несколько раз и сейчас есть вероятность того, что она опять будет понижена, возможно, уже на следующем заседании Центрального банка по этому поводу.

В целом уровень ставок в экономике снижается. Снижается и стоимость привлечения пассивов у банков. То есть это - нормальный, ожидаемый процесс.

Проблема доступности кредитов для малого бизнеса заключается не в том, что снижение процентных ставок идет не так быстро, как хотелось бы. А в том, что в целом у нас малый бизнес сейчас находится в очень тяжелой ситуации, испытывая проблемы с выручкой, с рентабельностью и т.д. Малому бизнесу тяжело было бы брать кредиты, даже если бы ставка для него была бы не 18% или 15%, а даже ниже – потому что в принципе ситуация со спросом на его услуги и рентабельностью тяжелая и любой кредит тяжело отработать.

Поэтому я не могу сказать, что снижение процентов по кредитам является ключом к решению всех проблем. Это, конечно, важно, но главный драйвер развития МСБ и повышения объемов его финансирования не только в процентной ставке.

- По Вашему мнению, какие отрасли МСП могли бы стать точками роста для российской экономики? Кому надо оказывать поддержку в первую очередь?

- Малый бизнес в любом случае будет доминировать в торговле и сфере услуг. В производстве доля малого бизнеса значительно меньше – и это общемировая тенденция.

Производство, промышленность - это не совсем подходящая ниша для малого бизнеса. Если каким-то образом малое предприятие попадает в эту область, то оно сразу становится как минимум средним, сразу вырастает до определенного масштаба. И у него сразу возникает потребность уже не в кредитах, а в инвестициях.

Поэтому точки роста для малого бизнеса надо искать в сфере услуг, в той же самой торговле плюс в каких то отраслях, которые обслуживают либо население, либо другой, уже крупный бизнес. Малые предприниматели – субподрядчики у крупного бизнеса.

Поэтому МСП будет расти только в случае размороженного спроса у населения или другого бизнеса на его услуги. А это уже вопрос не отдельной отрасли, а проблема роста и оживления экономики страны в целом.

Выход страны их кризиса, разморозка экономической активности в целом, рост доходов населения – вот что является важнейшими факторами для успешного развития малого и среднего бизнеса.

 

Беседовал корреспондент агентства ФинЭк Андрей Байдак