Михаил Кац: частные банки спешат на помощь российской экономике

Прошедшие два года не поскупились на создание форс-мажора для банковского сектора. Банки потеряли доступ к внешним финансовым рынкам, финансовое состояние заемщиков пошатнулось так, что просрочка по задолженности выросла до небес. Резкое повышение ключевой ставки ЦБ привело к росту стоимости ресурсов на внутреннем рынке. Казалось бы, российская банковская сфера должна была бы уже лежать в руинах.

Если исходить из того, что пишут ведущие финансовые издания, то именно так дело и обстоит. Наши СМИ очень любят муссировать темы о том, что банки постоянно просят помощи у ЦБ и финансового блока, что они только тем и занимаются, что ходят с протянутой рукой, и все должны их спасать. Причем спасать всех: сами банки, их вкладчиков, их заемщиков, их кредиторов, акционеров и даже самих санаторов. Удивительно, но при обсуждении первой антикризисной программы правительства в январе 2015 года не обошлось без упрека финансовому блоку в том, что все средства достались банкам, не в пример реальному сектору. Похоже, искусственно создается впечатление, что российские банки – это какие-то паразиты на теле страны, «черная дыра», в которую проваливается денежная наличность. Вот они, - любит говорить Жириновский - банковские валютные спекулянты, обвалившие рубль и богатеющие на наших несчастьях.

Но вот ЦБ начал подводить итоги 2015 г. и выяснилось, что чистый вывоз капитала частным сектором сократился с $153 млрд. до $56,9 млрд., причем шел исключительно на погашение частного внешнего долга и то за счет аккумулируемых средств, а не за счет продажи активов. Также оказалось, что объем средств и вкладов в банки только на счетах организаций подскочил на 2,3 трлн. руб. Словом, частный банковский сектор показал удивительную устойчивость к сильным внешним потрясениям, включая падение цен на нефть.

Дальше больше: вдруг выяснилось, что у банков накопился такой избыток валютной ликвидности, что ее размещением озаботились депутаты «Единой России» и лично министр экономического развития Алексей Улюкаев. Например, у Сбербанка валютные обязательства превышают валютные активы на 292,4 млрд. руб. У банка ВТБ аналогичная ситуация. Правительство предложило эти избытки изъять и разместить в качестве валютных бондов Минфина на внутреннем рынке.

Казалось бы, логично, если считать банки какими-то корыстными монстрами, которых надо спасать от собственной жадности. Однако, почему-то очень малое распространение получает информация о том, что банки прилагают немало усилий, чтобы спасти и финансы отдельных предприятий, и сохранить действующими финансовые артерии целых регионов.

Положа руку на сердце – кто заметил в октябре прошлого года обращение Михаила Прохорова к правительству не банкротить «Трансаэро», потому что группа частных банков разработала план его спасения? То был глас вопиющего в пустыне! А между тем банки предлагали для перевозчика конвертировать долги в акции, сформировать новую команду, сохранить рабочие места и конкуренцию – словом спасти компанию. И этот случай, когда частные банки готовы не просто реструктуризировать, читай – отложить, долги компании, но именно возродить ее своими финансовыми и менеджерскими усилиями, – не единственный в нашей кризисной реальности. 

Другой банкир – Юрий Ковальчук из банка «Россия» в августе прошлого года, в разгар кризиса, выкупил все долги общей суммой 3 миллиарда рублей для петербургской дорожной компании «Буер». Почему он пошел на это? Потому что компания, имеющая портфель заказов на 10 млрд. руб., была важна для инфраструктуры города, для состояния его дорожной сети, а значит, для обычных горожан. Ковальчук пообещал выдать компании банковские гарантии на обеспечение обязательств для новых государственных заказов, предоставить другие особые инструменты и льготные условия кредитования. Но СМИ этот поступок показался неинтересным – другое дело писать о том, как олигарх Ковальчук «монетизирует» свое вхождение в ближний круг Путина!

В апреле 2015 г., когда очертания предстоящего кризиса были уже ясны, коммерческий банк «Югра» открыл кредитную линию корпорации «Уралвагонзавод» в размере до 3 млрд. руб. сроком до 2-х лет. Банк известен тем, что одним из пунктов своей стратегии сделал планомерную работу по поддержке приоритетных отраслей экономики и предприятий отечественного оборонно-промышленного комплекса. Более того, в течение кризисного 2015 г. «Югра» активно заключала Соглашения с региональными Гарантийными фондами поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, в соответствии с которыми Банк предоставляет банковские гарантии и кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства, не имеющим достаточного обеспечения, под поручительство Фондов. В результате удалось сохранить предприятия таких регионов как Карелия, Удмуртия, Саратов, Самара, Чебоксары, Калининград, Рязань. Остается задать после этого риторический вопрос: «И кто спасает экономику России?»

Вот совсем недавнее сообщение: в первые дни февраля совладелец группы «Бин» Михаил Шишханов профинансировал своими деньгами компанию «Европлан» на 3.1 млрд. руб. «На отечественном рынке не много устойчивых активов, демонстрирующих реальную доходность», — прокомментировал он покупку. А поскольку группа БИН известна своей агрессивной и жесткой политикой в области слияний и поглощений, то решение вкладывать деньги в развитие отечественных компаний означает одно – банкиры верят, что смогут переломить кризис и спасти отечественные компании.

Кстати, спасать экономику – вовсе не печальный удел наших отечественных банков. По всему миру, когда экономике страны угрожает кризис, банки первыми подставляют плечо, потому что знают, что от благосостояния страны зависит то, будет ли жить банковский бизнес вообще. Пример лета прошлого года: как только над экономикой Китая стали сгущаться тучи, банки страны немедленно мобилизовали свои усилия, чтобы остановить падение на фондовом рынке страны. В частности, 17 крупнейших коммерческих банков Китая немедленно выделили China Securities Finance Corp. 1,3 трлн. юаней ($209,4 млрд), поскольку корпорация является единственным учреждением, которое предоставляет ликвидность участникам рынка. Еще 186 млрд. юаней выделил China Merchants Bank. Для сравнения - Народный банк Китая выдели $483 млрд. Т.е. коммерческие банки подставили плечо, сопоставимое по размерам с государственным.

Надо сказать, что частные банки проявляют в деле спасения российского реального сектора больше великодушия, чем наше государство. Примером тому может служить отказ государственного мегасанатора «Российского Капитала» спасать строительного гиганта «СУ-155» - одного из лучших и крупнейших застройщиков. Или возьмем хотя бы ситуацию, которая произошла с валютными ипотечниками. Как ни горько констатировать факт, но государство переложило все их проблемы на отечественные частные банки. Валютным ипотечникам от лица государства было сказано, что риски валютной ипотеки – это их собственное решение, и они должны нести за него ответственность. Но что делать людям действительно в безысходной ситуации – например, матери-одиночке, оставшейся с долгом в 300 тыс. долларов даже после отъема квартиры и потерявшей работу?

Государство оставило частные банки один на один с отчаявшимися ипотечниками, хотя обвал рубля – это результат санкций, а значит, политический форс-мажор. Частным банкам предложено самостоятельно «разрулить» ситуацию. Но банк не может «простить» валютные долги, не разорившись сам. В результате, банки идут на допустимые убытки, фиксируя ипотеку по определенному курсу, но при всем желании, он не может быть ниже определенного минимума, и не может вернуться к значению в 35 рублей за доллар. Таким образом, мы должны признать, что государство решает проблему уровня страны благодаря стараниям частных банков.

Российские компании неоднократно подчеркивали важность для них частной банковской системы, особенно региональных банков, причем не обязательно крупных. Без них невозможно ведение бизнеса, его оперативное кредитование, его надежность и устойчивость. Поэтому российский реальный сектор не могут не тревожить те меры, которые в отношении банков предпринимает ЦБ, АСВ и финансовый блок правительства в целом. Их волнует общая тенденция к консолидации и огосударствлению банков, которую мы наблюдаем в последнее время. Но поскольку они доверяют правительству, они надеются, что все происходящее имеет четкий план, цель которого – благосостояние экономики страны.